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2010年中国银行业十大新闻

发布时间:2020-03-26 17:54:49 阅读: 来源:耳机厂家

农行成功上市 国有商业银行股改顺利收官

2010年7月15日、16日,中国农业银行分别在上海和香港两地成功实现公开同步上市,成为A股第三大上市公司、全球第七大上市银行,实现了向境内外大型公众持股银行的重大转变。A股及H股全额行使“绿鞋”后,农行A+H股发行的总筹资额达到221亿美元,折桂全球最大IPO。至此,长达7年的国有商业银行股份制改造圆满收官。

国有商业银行股份制改造是在危局之中拉开序幕的。股改之前的2002年底,工、农、中、建四大国有独资商业银行不良贷款率高达25%,平均资本充足率仅4.25%,被西方有关机构视为在“技术上已经破产”。国有商业银行的状况如果不能及时改变,不仅直接影响国民经济运行质量和速度,还将危及市场经济体系的建立与发展。

2003年底,国务院决定首选中行、建行实行股份制改革试点,向两家银行注资450亿美元用以补充资本金。2004年1月,国务院正式公布中行、建行股改试点的决定,国有商业银行股份制改革的攻坚战正式打响。在成功进行财务重组、股份制改造、引进战略投资者之后,2005年10月,建行在香港挂牌上市。随后,2006年6月和7月,中行先海外、后境内上市,10月工行同步登陆沪港资本市场,2007年9月建行回归A股市场。

国有独资银行的股改上市,开启了中国金融业一次全新的改革实践。通过深化内部改革、建立良好公司治理结构、转换经营机制,我国大型商业银行探索出一条打造具有国际竞争力的现代化股份制商业银行的金融改革之路。

入选理由:在农行以全球最大IPO的上市记录登陆资本市场后,中国四大国有银行已全部进行股改,“国有独资银行”成为历史,这也标志着中国银行业和金融体系更艰难的深层次改革由此启幕。

专家点评

中央财经大学中国银行业研究中心主任、教授 郭田勇:

国有商业银行的改革上市是中国经济体制和金融体系改革非常重要的组成部分,自2003年以来,我国大型国有商业银行按照财务重组、建立现代公司治理结构、引进战略投资者、境内外发行上市的步骤,不断推进改革与上市工作。随着中国农业银行的A+H股上市,国有银行的上市进程已告一段落。

与其他几家国有商业银行相比,农行此前的业绩的确差强人意,由于自身定位的特殊,加之机构众多、队伍庞大、包袱沉重等,农行上市一直不被市场看好。但也有其独特优势,即由于农行独特的市场定位而形成的独特成长空间。农行多年服务“三农”的经验和其广泛的网络分布、庞大的零售客户基础以及在中国未来城镇化进程中的独特优势,决定了农行潜存着广阔的成长空间和巨大的投资价值。

农行的独特优势决定了其在未来的竞争中具有很强的比较优势,易与其他银行形成错位竞争。第一,农行拥有庞大的营业网点,保证了其业务的覆盖范围。在农行2.3万多个分支机构中,有7200个在县城,5300个在人口较多的乡镇,高于工行、建行和中行县域机构网点数量之和。第二,农行的资金筹集成本低廉。农行的存款付息率最低,但是其储蓄存款占比却最高,如2008年农行储蓄存款占比达61%,其它三大行均不到50%,储蓄存款占比一般是衡量存款质量的重要指标,这意味着农行具有比其它银行更大的利润空间。第三,农行“城乡联动”的发展方向和三农金融事业部制改革的不断推进以及农行多年服务“三农”的丰富经验将助推农行步入快速发展通道。

农行未来要以上市为契机,真抓实干,继续推进三农金融事业部改革,实现独立核算,建立有效的激励约束机制,进一步完善“三农”和县域信贷业务的经营模式,提升风险管理能力和资产质量。同时,要依靠自身网点覆盖面比较广、渗透率比较高的优势,顺应政策导向,实现城乡业务联动,发挥自身优势,培养核心竞争力,争取把自身打造为资本充足、内控严密、服务和效益良好、具有可持续发展能力的国际化的大型金融企业。

货币政策由适度宽松转向稳健 银行业加快结构调整步伐

2010年以来,为加强流动性管理,适度调控货币信贷投放,降低通胀预期,央行共6次上调存款类金融机构人民币存款准备金率、2次上调银行存贷款基准利率。上调后,银行存款准备金率升至近年最高的18%;同时,加息之后,金融机构一年期存贷款基准利率则分别提高到2.75%和5.81%。

存款准备金率以及利率的上升表明了我国货币政策由适度宽松转向稳健。为此,商业银行更加审慎地规范贷款投向管理,根据国家宏观调控政策和实体经济的合理资金需要,在合理、均衡把握信贷投放总量和节奏的同时,加快了信贷结构调整的步伐。在贷款投向上,坚持“有扶有控”的原则,重点满足国家在建和续建项目后续资金的需要,保障国家重点项目建设的顺利进行,支持重点产业和重点区域的结构调整和振兴,继续增加小企业的信贷投放,同时,严格控制新上项目贷款,严格限制“两高一剩”行业的信贷投放。

入选理由:表明我国货币政策率先退出“宽松”回归常态,政策目标从应对危机转向应对通胀。2010年持续性的流动性收紧加大了银行流动性管理压力,逼迫其在资产负债管理上不断创新,并且改善自身资产结构。

专家点评

中国工商银行城市金融研究所所长 詹向阳:

我国货币政策退出危机时期的宽松状态,由适度宽松转向稳健,这对于缓解危机时期经济刺激政策带来的巨额货币投放的负面效应,防止恶性通货膨胀,保持物价和经济稳定具有重要意义。而且,这次宏观货币政策的调整非常及时,是中央政府宏观调控日臻成熟的表现。商业银行在2010年内较为合理地把握了贷款的均衡投放,注重了贷款结构的优化,提高了贷款质量,使得2010年新增贷款多数投向了国家重点项目、“三农”和中小企业,新增贷款质量优良,全行业不良贷款率较之上年进一步有所降低。

下一步,对宏观当局来讲:一是要实事求是地确定总量控制的力度,防止货币和贷款总量的过度收缩,造成经济正常增长所需资金的不足;二是要注意发挥财政政策促进结构调整的作用。因为货币政策主要是总量调整工具,调结构的任务更多应由财政政策承担。而对于银行业来讲,要正确理解稳健的货币政策,在合理、均衡把握信贷投放总量和节奏的同时,要切实加快信贷结构调整的步伐,坚持“有扶有控”,把有限的贷款资源更多地投向国家支持的新兴产业、“三农”和中小企业,支持就业,支持民生,支持经济发展方式转变。

银行业全面清理政府融资平台贷款

银行贷款过度集中投向地方政府融资平台的问题,引发了对系统性风险的担忧。2010年8月,财政部、发展改革委、人民银行、银监会联合下发了《关于贯彻〈国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知〉相关事项的通知》,要求商业银行按照现金流测算落实每一个地方融资平台的性质和还款来源,强化分类管理,并对融资平台公司的融资和担保做出了严格限制。

为防范化解地方融资平台信贷风险,银行业进一步加强了地方政府融资平台贷款管理,按照银监会提出的“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”的原则,对地方融资平台贷款进行全面清理自查。各家银行根据既定时间表,对贷款进行严格、准确地分类,提足拨备,完成对坏账的核销;推动银政对账,并建立管理台账;对清理后的存量贷款进行分类处置;严格控制新项目贷款,强化贷款风险管理。

入选理由:宏观调控的又一重拳。对化解金融风险、解决地方政府债务过重问题有重大意义。

专家点评 詹向阳:

首先,地方政府平台贷款问题既是危机时期经济刺激计划的负面效应的表现,也是地方债务长期积累的结果,确实存在较大风险,及时清理政府平台贷款对于防范化解地方融资平台信贷风险,防止信贷风险在商业银行的再次堆积是及时的和必要的。

其次,地方政府平台银行贷款过多问题也是我国融资体制尚不健全的突出表现。它揭示了地方政府筹融资由于投资渠道匮乏只能依赖银行贷款的问题。在加强对地方政府平台贷款管理的同时,有必要进一步开通地方政府融资渠道,使地方政府主要通过债券市场获得建设资金。这对于根本解决地方政府融资过分依赖银行问题有重要意义。

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